作者：石坚 中介大观察
6月20日，同花顺开卖保险，互联网保险中介江湖再添新丁。
数据显示，2011年到2018年的八年间，保险中介渠道保费收入占比几乎都超8成。随着保险业进一步产销分离，互联网保险中介平台备受青睐，正成为保险业发展的未来趋势。
而保险也被认为是互联网流量大平台的必争之地，BATJ、美团、滴滴、苏宁、今日头条、水滴、携程、小米等流量公司，早已进入。
不同的是，这些公司逐渐形成多个门派，有的门派比如携程、小米等只是基于已有场景简单卖卖保险，有的门派则发展壮大，成为大型的B To C 的互联网保险中介平台新兴势力，改变着整个保险行业的玩法。
互联网保险中介新丁虽然不断涌入，但这个江湖局面貌似变化不大，新入局者抢夺流量，收效甚微，流量仍然集中在头部玩家--阿里系（蚂蚁保险）和腾讯系（微保和水滴）这两大门派，马太效应明显。
1、蚂蚁老大位置毋庸置疑 社交缺憾难补？
在互联网保险平台的江湖里，无论是用户量还是保费总额上，蚂蚁保险都是毋庸质疑的老大。
2013 年，蚂蚁金服和腾讯、平安发起成立了我国首家互联网保险公司众安保险，开始试水保险业。
蚂蚁保险最大的优势，就是继承了蚂蚁金服的巨大流量：支付宝前期积累的海量用户以及阿里系电商的导流，为蚂蚁保险的快速扩展，打下了坚实基础。
目前，蚂蚁保险已经成为覆盖健康、意外、旅行、财产、人寿、车险、乐业、公益、运费险9大业务板块，与80多家保险公司有着密切合作，服务超3亿互联网保民的超级巨无霸。
除了最为普遍的平台型保险，蚂蚁保险还拥有和阿里巴巴、支付宝等业务联系密切的场景型保险，如消费保险、支付宝的账户安全险等等。
与此同时，蚂蚁保险也继承了蚂蚁金服的弱点，比如一直为大众所诟病的社交短板。
弱社交让蚂蚁金服和腾讯的PK中，明显处于下风：业内曾做过对比，使用财付通的用户渗透到支付宝的只有20%，使用支付宝的用户渗透到财付通的却有80%。
支付宝也曾在社交上进行过努力尝试，但最后也备受公众指责而以失败告终。
社交是支撑腾讯和阿里巴巴在科技领域并称双寡头的关键所在，也是蚂蚁金服想要突破而又突破不能的最大瓶颈。
随着社交媒体对人们生活的深度渗透，社交对保险业的影响力逐渐加大。一方面，社交媒体能够为互联网保险平台带来众多市场机遇，另一方面，社交媒体的普及和快速应用，也带来了保险客户行为模式的改变，给互联网保险平台带来全新的挑战，阿里系保险业务的社交软肋也暴露得越来越明显。
2、微保、水滴谁是腾讯头马？
在互联网保险平台这个方向上，马化腾采用的仍然是腾讯惯用的赛马机制策略：把同一个产品或业务，交给两个及以上的团队分别去做，通过比赛优胜劣汰，看谁能成为头马。
目前，腾讯选择了两匹赛马：微保和水滴。
微保从诞生起，走的就是精英路线：腾讯表示，与比价大卖场式的互联网保险平台不同，微保今后的打法将聚焦在精品策略。
不难看出，微保致力精准触达中产及以上的人群。比如，许多人在手机购买机票后，会发现已经被免费赠送了微保的航延险。
像当初的微店一样，微保wesure在各种细节上努力暗示和腾讯的关系：微字头的名字、带着企鹅形象的logo、腾讯首家控股的保险平台等自我介绍。甚至，打开微信支付后的九宫格里，其中的保险服务赫然连接的就是微保。
不过，虽然坐享腾讯流量、社交和技术的优势资源，微保的实际声量却很难与之相匹配，公众的品牌认知度比较低，品牌的活跃度不足。
微保的董事长刘家明曾表示，腾讯用户调研表明，80%的用户表示买保险最大的痛点是保险条款看不懂，理赔不方便，希望通过对用户的教育，让用户买得更安心。
用户教育是保险保障领域很火的一个概念名词，做好用户教育对平台的流量和业务提升非常有帮助，但是关于如何用户教育，微保的宣传只有寥寥数语，微保通过开放微信和QQ这两个国民级的生活服务平台，对用户进行教育。
与之形成鲜明对比的是，蚂蚁金服为了用户保障教育，推出了相互宝这款爆款产品。7月8日，蚂蚁金服副总裁尹铭在接受媒体采访时表示，相互宝和保险并不是互相竞争的关系，但相互宝能够推动保障意识的教育和服务的普及。
相互宝虽然表面上用的是保障一词，但是业内人士都明白，内在的商业逻辑还是用户的保险教育。相比之下，人们不免疑惑，微保是过于低调，还是过于高冷？
而腾讯保险的另一匹赛马--水滴公司很早就在用户教育上发力，互助、筹款、保险组成事前保障+事后救助的保险保障体系，非常有利于对用户的深度教育。
水滴保险商城与水滴互助组成商业板块，事前保障；水滴筹与水滴公益组成社会责任板块，事后救助。社会责任板块为商业板块的用户教育，打下了良好的基础。
尽管曾因商业板块和社会责任板块的并存，引发了一定的争议，但是从实际效果来看，水滴公司的这种模式还是得到了业内的认同。
除了和水滴互助几乎一模一样的相互宝，3月26日，蚂蚁金服副总裁尹铭透露将会开通的爱心筹款通道--让愿意捐赠的用户去帮助赔审失败的申请人--也疑似在模仿水滴筹。7月11日，美团也上线了网络互助计划。
3、下沉市场潜力无限，竞争升级在所难免
据调查，75%的网民更愿意接受互联网购买保险，中国网民数量有8亿，在互联网买保险的数量有2亿，所以还有6亿的增量，在三四线城市的人群占比接近7成。面对潜力无限的互联网保险下沉市场，各方争夺势必更加激烈。
7月8日，阿里系的相互宝对外表示，相互宝的所有成员中，56%来自三线及以下区域，来自农村和县城的成员占到了32%。三线及以下区域的表述虽然委婉，但是熟悉的人还是一眼看出，这就是指下沉市场。
而在腾讯阵营，水滴公司更是在三年前就已经发力下沉市场，拥有了超过2.5亿独立付费用户，与拼多多、快手以及趣头条被外界并称为下沉市场四大天王。
阿里、腾讯两大巨头坐拥流量之利，牢牢占据着互联网保险平台的市场份额优势，但网络江湖新人迭出，日后的大势如何变化，谁又能说得定呢？
