银行参与汽车金融并不是什么新鲜事。早在1998年，国内汽车金融就开始萌芽和发展。商业银行和汽车金融公司是市场的主角。但是，该银行对汽车金融业务的专业运营才刚刚开始。具有里程碑意义的事件是，平安银行获得了汽车融资许可证。
银行竞争加剧
2019年7月，深圳银宝监管局批准开设平安银行汽车消费金融中心和平安银行成为第一家获得汽车金融许可证的商业银行。与现有的20多家汽车金融公司相比，平安银行汽车消费金融中心的牌照对银行业具有特殊意义，有助于增强其专业经营特色。
作为中国汽车金融业务中投入最大的银行之一，平安银行在2019年上半年的汽车金融贷款为684亿元人民币，而汽车金融贷款余额为1658亿元人民币，尽管与去年年底进行了比较。下降了3.6％。但是，近年来，平安银行的汽车融资贷款余额快速增长，比2014年底的655亿增长了一倍多。
自建离线团队，直接运营平安银行本身已经获得汽车金融牌照，因此参与汽车金融的广度和深度是银行业的特例。但这并不意味着其他银行将愿意交出这块蛋糕，特别是在当前热销的二手车金融领域。
在当前新车交易市场低迷的情况下，二手车市场仍处于上升通道。 2018年，国内二手车交易量为1382万辆，增长11.46％。 一些机构预计，到2023年，中国的二手车总量将达到2万亿元，二手车数量将超过3亿辆。根据交易量，如果可以将金融渗透率提高到50％左右，那么二手车金融将是一个拥有数万亿美元的市场，并且出现了越来越多的机会。
事实上，除了平安银行之外，工行，中国银行，中信银行，光大银行，渤海银行，新旺银行和渭中银行也都参与了二手车领域。金融。
银行零售业转型的竞争非常激烈，对于客户沉没和扩展新场景而言，这是非常紧迫的。作为一种相对高质量的资产，二手车金融拥有独特的客户群和场景，这对银行非常有吸引力。另外，二手车金融渗透率的提高带来了巨大的发展空间。
对中国拥有数万亿资产的能力的市场竞争一直很激烈。二手车是发展中的最后一个万亿美元的市场。二手车金融市场的代表梅里汽车金融首席执行官顾崇伦对此表示相信。
第三方平台的机会即将到来
尽管有市场，但银行仍然很难直接使用二手车融资。二手车交易是一个非标准化的市场。超过80％的交易是通过离线二手车市场完成的。同时，大多数二手车经销商都是中小型且分散的，这直接涉及到二手车中的银行。财务带来了巨大的风险和成本门槛。
二手车交易非常依赖于离线市场。对于人和汽车，需要一对一的审查和控制。二手车融资是典型的重线，需要金融机构难以直接大规模地干预实际交易场景，此外，由于汽车经销商规模小且分散，他们抢占了大部分市场。通过与几个主要的汽车经销商合作。这种方式也是行不通的，使用第三方平台干预二手车金融已经成为银行扩展二手车金融业务的重要途径。
随着金融技术的飞速发展和新兴的第三方平台的出现，有可能加速银行向二手车金融市场的渗透。第三方平台放下线下团队，深入交易场景，银行与平台合作，提供资金，最后与用户签订贷款协议，银行赚取利息；第三方平台充当客户，风险管理，贷款后服务及其他相关合作。该机构通过将用户与银行匹配来向用户收取相关服务费。
借助第三方平台，银行有可能扩大其二手车零售业务。平安银行通过自建的汽车金融运营团队进入了二手汽车金融业务。还有两种类型的平台，它们逐渐占据了二手车金融服务的主流。
第一类是源自Internet交易平台的金融业务，以UCI + 58 Finance为代表。互联网交易平台依靠其新的零售业务来扩展其金融业务。但是，二手车在线交易的比例仅为5％到10％。 在市场分层方面，交易平台本身不具有资本成本优势，因此主要基于中低价格模型。
第一类是由Meri Car Finance代表的专业二手车金融服务平台。这样的平台无法获得资金，也无法进行交易，而是为金融机构和消费者提供金融服务。早在2014年，梅里汽车金融就率先进入了拥有强大的先发优势的二手车金融服务市场，线下渠道的铺设也处于领先地位。截至2019年中，Murray Financial的离线销售量超过4,000，覆盖了全国300多个城市的数万辆二手车经销商。随着业务优势的积累，Murray Finance也已成为银行扩大二手车金融业务的重要合作伙伴。工行，中行，卫忠，新旺等近十家银行已与默里金融合作。
资源集中在头平台上
在行业中，银行本身和服务平台都需要在决定二手车融资的过程中建立多重核心竞争力：首先，良好的销售网络和销售管理，不仅要做好销售工作，而且要把风险控制降低到极限；其次，风险管理能力与客户体验平衡，流程得到极大优化，体验变得更好；它是低成本和充足的资金；第四是良好的资产保全和贷款后处置能力。
随着行业的深入发展，资源将继续集中在头版平台上，平安银行，有信+58金融，梅里金融等行业领导者将进一步优化和完善资本成本和运营效率。服务流程和风险控制能力的进一步提高，是决定性战斗的关键。
